نکات کلیدی:
- دیفای اصطلاحی است برای توصیف محصولات پروتکل مبتنی بر بلاک چین، و پلتفرم هایی که جایگزین زیرساخت های مالی سنتی می شوند.
- برنامه های دیفای بدون مجوز ، شفاف و در دسترس هر کسی با کیف پول بلاک چین سالم است. هیچ محدودیت منطقه ای، هیچ الزام KYC و هیچ نهاد متمرکز وجود ندارد که آن را کنترل کند. برخی از برنامه های Defi همچنین می توانند برای سرمایه گذاران بسیار سودمند باشند.
- موارد استفاده از Defi با گذشت زمان افزایش یافته است، اما وام دهی، اعطای دارایی های بازار ساز و پروتکل های بیمه غیر متمرکز رایج ترین آن ها هستند.
اگر شما بیشتر از یک مدت کوتاه در زمینه بلاک چین یا ارزهای دیجیتال فعالیت دارید، پس احتمالا درباره امور مالی غیرمتمرکز یا دیفای اطلاعاتی دارید. این ها برنامه هایی هستند که با استفاده از تکنولوژی بلاک چین ساخته شده اند – اما معمولا بر بستر اتریوم هستند.
دیفای در سال های ۲۰۱۹ و ۲۰۲۰ بسیار مورد توجه قرار گرفته و حالا یکی از مهم ترین موارد استفاده از بلاک چین است. ما در این مطلب به توضیحات بیشتر در این زمینه می پردازیم.
DeFi چیست؟
به طور خلاصه، دیفای اصطلاحی است که برای بیان ابزارهای امورمالی غیر متمرکز، پروتکل ها و پلتفرم هایی که مردم برای مدیریت پول خود استفاده می کنند، بدون نیاز به تکیه بر ساختارهای مالی سنتی – مانند بانک ها، سکوهای حواله و ارزهای منتشر شده از سوی دولت.
این یک سیستم پولی جدید است که به نظر می رسد با ارائه جایگزینی برای سیستم های قدیمی و منسوخ شده، یا با ارائه دسترسی به خدمات مالی مهم کاربران را توانمند می سازد. این سیستم مالی جدید از قرارداد های هوشمند باز و شفاف استفاده می کند که می تواند از طریق رابط کاربری ساده برای انجام وظایف مختلفی مورد استفاده قرار گیرد.
بخاطر ایجاد شدن بر بستر بلاک چین های غیر متمرکز، این برنامه های دیفای بدون دخالت هیچ گونه نهاد متمرکزی کار می کنند و کاربران را قادر می سازند که با اطمینان خاطر با یکدیگر معامله کنند چون قرارداد های هوشمند یک بستر امن را برای کاربران مهیا می کنند.
مزایای استفاده از دیفای برای کاربران:
مسلما مهم ترین مزیت برنامه های DeFi دسترسی آنهاست. از آنجا که هیچ نهاد حکومتی در راس آن وجود ندارد و هیچ مقررات یا قواعدی برای رعایت آنها وجود ندارد، هر کسی در هر نقطه از جهان که زندگی می کند می تواند به برنامه های DeFi دسترسی پیدا کند. هرکسی که دارای کیف پول رمزنگاری شده و اتصال به اینترنت باشد، می تواند بدون بررسی اعتبار ، KYC یا سایر موانع ورود، با دنیای سرمایه گذاری غیر متمرکز ارتباط برقرار کند.
این برای ۱.۷ میلیارد بزرگسال در سراسر جهان که به حساب بانکی دسترسی ندارند اهمیت ویژه ای دارد. از طریق Defi این افراد و دیگر افراد اکنون به طیف گسترده ای از خدمات مالی که بانک ها ارایه می دهند، دسترسی دارند.
همچنین دیفای در ارائه خدمات مالی برای کسانی که به آن ها نیاز دارند بسیار خوب عمل می کند. این سیستم کاملاً اصلی مبتنی بر باز بودن و شفافیت را ارائه می دهد و به شرکت کنندگان تضمین می دهد که بتوانند از هر آنچه در پشت پرده می گذرد مطلع باشند. این امر درحالی که از شخص ثالث مورد اعتماد و واسطه های پرهزینه استفاده نمی کند، هزینه های دسترسی را به حداقل میزان ممکن می رساند.
علاوه بر این، DeFi به افراد این امکان را می دهد تا به راحتی از ارزهای دیجیتال خود برای اعطای وام (وام هایی که با ارایه وثیقه به وام گیرندگان داده می شوند) و سپردن آن ها به استخرهای نقدینگی استفاده کنند. هم صندوق های وام دهی و هم استخرهای نقدینگی می توانند بازده بسیار بیشتری از بانک ها ارایه دهند.
رایج ترین موارد استفاده از DeFi:
دیفای علی رغم اینکه صنعت نسبتا جدیدی است، در سال های اخیر رشد قابل توجهی داشته و تعداد و تنوع برنامه های دیفای نیز چند برابر شده است.
امروزه تقریبا برای هر سرویس مالی که قبلا استفاده می کردید یک برنامه جایگزین دیفای وجود دارد. درحالی که برخی از برنامه های کاربردی آن کاملا منحصر به فرد هستند و به لطف فناوری دیفای امکان پذیر شده اند.
به برخی از رایج ترین موارد استفاده از دیفای در زیر می پردازیم.
پروتکل های وام دهی:
پروتکل های وام دهی Defi مانند Compound و Aave به کاربران این امکان را می دهد که با استفاده از دارایی های دیجیتال به شیوه ای مطمئن وام بدهند و وام بگیرند. وام گیرندگان وجوهی را به عنوان وثیقه واریز می کنند و معمولاً نرخ سود ثابتی را پرداخت می کنند. در حالی که وام دهندگان سود متغیری از دارایی های خود بدست می آورند.
توجه: اکثر برنامه های معروف Defi قرارداد هوشمند خود را مورد بازرسی قرار داده اند و عموماً برای استفاده ایمن تلقی می شوند. با این حال، برنامه های کمتر شناخته شده یا جدیدتر ممکن است لزوماً برای استفاده ایمن نباشند. مثل همیشه، توکن های شما ممکن است در هنگام خروج از کیف پول در معرض خطر باشند.
بازارسازان خودکار:
AMM ها نوعی از برنامه های دیفای هستند که به طور خودکار با استفاده از فرمول های ریاضی، قیمت یک توکن را براساس نسبت دارایی های ذخیره شده در استخرهای نقدینگی تعیین می کنند – برخلاف صرافی های متمرکز که قیمت را بر اساس عرضه و تقاضا مشخص می کنند. به طور مثال اگر ۱۰ اتر و ۱۰۰ یونی در استخر وجود داشته باشد، پس هر اتریوم ۱۰ یونی ارزش دارد. این نسبت هنگامی که تریدرها اتر و یونی را به هم تبدیل کنند، میتواند تغییر کند.
بیمه غیرمتمرکز:
پروتکل های بیمه غیر متمرکز مانند Nexus Mutual به کاربران اجازه می دهد تا خود را در برابر طیف وسیعی از خطرات در بخش DeFi مانند هک، سرقت و تقریباً همه چیز محافظت کنند. هرکسی همچنین می تواند در استخرهای بیمه مشارکت داشته باشد تا در قبال ریسک کردن سود بدست آورد.
صدور دارایی مصنوعی:
سیستم عامل های انتشار دارایی مصنوعی به کاربران امکان می دهد تا انواعی از توکن های دیجیتال را ایجاد کنند که از قیمت یا ویژگی های یک ارز دیجیتال دیگر، دارایی دنیای واقعی یا یک محصول مالی تقلید می کند. به عنوان مثال، توکن مصنوعی به ارزش سهام اصلی یک شرکت مانند آمازون یا گوگل. دارایی مصنوعی به کاربران ارزهای دیجیتال این امکان را می دهد تا از طریق یک توکن معامله کرده و در بازارهایی شرکت کنند که دسترسی به آن ها دشوار است.
نتیجه گیری:
در دو سال گذشته، ارزش کل توکن های قفل شده در ابزارها و پروتکل های Defi افزایش یافت از ۲۰۳ میلیون دلار به ۹.۵۳ میلیارد دلار رسیده است – یعنی بیش از ۴۵۰۰ درصد رشد. دراین مدت بیش از هر زمان دیگری شرکت ها و توسعه دهندگان پروژه های دیفای در حال توسعه و راه اندازی برنامه های Defi خود هستند. با این حال، در حالی که بسیاری از سیستم عامل های Defi واقعاً برای بازگرداندن استقلال مالی به کاربران و دسترسی به فرصت های جدید، بالقوه سودآور عمل می کنند، استفاده از همه آنها ایمن نیست و برخی از آنها کلاهبرداری هستند. با در نظر گرفتن این نکته، مهم است که قبل از سرمایه گذاری دقت لازم را به عمل آورید و تنها چیزی را که می توانید از دست بدهید به خطر بیاندازید.
